Skandalams purtant Nacionalinę kredito uniją (NKU), kurios vadovai įtariami finansinėmis aferomis, Lietuvos bankas gniaužia kumštį: įspėjamos ir kitos kredito unijos, jų veiklai žadama papildomų saugiklių.

Įtariamieji paleisti

Atsižvelgusi į NKU laikinojo administratoriaus pateiktą prašymą, Lietuvos banko (LB) valdyba iki sausio 25 d. pratęsė terminą pateikti išvadą dėl unijos finansinės būklės.

Gavus pasiūlymus, bus sprendžiama dėl unijos veiklos perspektyvų, kaip pranešė centrinis bankas.

Anksčiau buvo nustatyta, kad savo išvadas NKU administratorius – bendrovės "Verslo konsultantai" vadovas Alvydas Mogenis – pateiks iki gruodžio 28 d. Unijos veikla dėl jos vadovų, kaip įtariama, nusikalstamų finansinių sandorių sustabdyta gruodžio 13 d. ir apribota iki 2013-ųjų sausio 31 d. NKU tapo pirmąja kredito unija šalyje, kurios veikla apribojama, jos įtartinus sandorius tiria Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba.

Teisėsaugininkai sulaikė tris NKU vadovus, kurie įtariami iššvaistę apie 25 mln. litų. Su šiomis machinacijomis susijusios dar trys kredito unijos, o įtarimai iššvaisčius daugiau nei 60 mln. litų pareikšti iš viso 30 asmenų.

Tiesa, jau penktadienį vieną pagrindinių įtariamų milijoninėmis aferomis asmenų – buvusį NKU valdybos pirmininką Arnoldą Žviką – Vilniaus apygardos teismas paleido į laisvę. Su juo išleisti dar du įtariami asmenys – verslininkė Paulina Guostė Grigaliūnaitė ir teisininkas Skirmantas Nikštelė.

NKU administracijos vadovas Artūras Vasiliauskas, beje, net nebuvo sulaikytas – jis liko laisvėje. Tokia ikiteisminio tyrimo teisėjo nutartis, anot teismo, yra teisėta.

LB tonas griežtėja

Po šių įvykių LB ėmėsi net kelių priemonių. LB Priežiūros tarnyba patikrino Panevėžio kredito uniją. Ji įspėta, duoti nurodymai parengti per inspektavimą nustatytų teisės aktų pažeidimų ir kredito unijos veiklos trūkumų pašalinimo priemonių planą ir jį įgyvendinti iki 2013 m. kovo 31 d. Įspėjimas unijai skirtas už tai, kad ji neužtikrino didžiausios paskolos sumos vienam skolininkui normatyvo vykdymo ir nesumažino paskolų koncentracijos. Be to, dėl padarytų pažeidimų kredito unijos vadovai privalės laikyti LB prižiūrimo finansų rinkos dalyvio vadovo kvalifikacijos ir patirties egzaminą.

Be to, LB valdyba penktadienį patvirtino naujas taisykles, pagal kurias itin sparčiai augančios unijos privalės laikytis griežtesnių kapitalo, likvidumo ir paskolos dydžio reikalavimų. Tikimasi, jie leis geriau valdyti unijų veiklos riziką bei augimą.

"Pastaruoju metu pastebimas itin spartus kredito unijų augimas gali kelti grėsmę jų veiklos tvarumui, nes neretais atvejais iš gyventojų pritraukti indėliai investuojami į paskolas, kurių rizika didesnė. Siekiant šią riziką sumažinti, keičiamas likvidumo normatyvas – jo dydis priklausys nuo metinio indėlių augimo tempo. Unijos privalės palaikyti pakankamą aukštos kokybės likvidžiojo turto kiekį, negalės tų pinigų greitai ir neatsakingai skolinti", – rašoma LB pranešime.

Pavadėlis sparčiausiai augantiems

Unijų, kurių turtas neviršija 15 mln. litų arba metinis indėlių augimas sudaro iki 15 proc., likvidumas lieka nepakitęs – ne mažiau kaip 30 proc. o jei turtas viršija 15 mln. litų – nuo kitų metų balandžio likvidumas turės siekti ne mažiau kaip 40 proc. (kai indėliai per metus augs nuo 15 iki 25 proc.), 50 proc. (nuo 25 iki 50 proc.) arba 60 proc. (daugiau kaip 50 proc.).

"Pastaruoju metu didėjantis skolinimas asocijuotiems nariams, ypač juridiniams asmenims, susijęs su padidėjusia rizika. Spartus kreditavimo augimas sumažina kredito unijų galimybes tinkamai įvertinti riziką ir vadovautis atsakingojo kreditavimo principais, todėl tos unijos, kurios juridiniams asmenims skolins daugiau, privalės turėti daugiau kapitalo galimiems nuostoliams padengti – normatyvo dydis priklausys nuo asocijuotiems nariams suteiktų paskolų ir visų kredito unijos suteiktų paskolų santykio", – paaiškino LB atstovai.

LB taip pat papildė didžiausios paskolos sumos vienam skolininkui normatyvą: ji neturi viršyti 500 tūkst. litų ir 25 proc. unijos perskaičiuoto kapitalo. Toks reikalavimas bus taikomas po 2013 m. vasario 1 d. suteiktoms naujoms paskoloms.

Maksimali paskolos suma vienam skolininkui nustatyta siekiant stabdyti didesnių paskolų išdavimą, nes kredito unijos neturi veiksmingų kredito rizikos valdymo priemonių.

Lietuvoje veikia Lietuvos centrinė kredito unija ir kitos 77 kredito unijos. Jos vienija apie 141 tūkst. narių, jų turtas sudaro beveik 2 mlrd. litų, arba 2,6 proc. kredito įstaigų turto.